"Vismaz 80 procenti no visām māju īpašnieku apdrošināšanas polisēm ir uzrakstīti saskaņā ar HO3 līgumu," - Tom Minkler no Clark-Mortenson aģentūras, neatkarīgas apdrošināšanas aģentūras New Hampshire.

HO3 politika ir ļoti visaptveroša, jo īpaši, salīdzinot ar mazāk izplatītu saturu, kas ietverts HO1 vai HO2 politikās, taču tas arī nodrošina pārklājumus ar citiem neparedzētiem bojājuma cēloņiem, izņemot izslēgtos nosaukumus, paskaidroja Minklers.

Cik daudz pārklājuma jums tiešām ir nepieciešams

Nepastāv vienots standarts, cik liels pārklājums jums ir nepieciešams. "Katrai mītnei ir sava aizstāšanas izmaksu vērtība, tās saturs ir balstīts uz pasažieru dzīvesveidu un unikālo īpašumu, tādēļ neviena no tām nav pareizā atbilde," teica Minklers. Nosakot savu pārklājuma līmeni, jāņem vērā daudzi faktori. Šeit ir daži, kurus jūs varat aizmirst:

• Jums būs jāaprēķina jūsu mājas rekonstrukcijas izmaksas. Tas nav tāds pats kā jūsu mājas tirgus vērtība, bet drīzāk tas, cik tas būtu pilnībā jāpārveido; neaizmirstiet iekļaut nodarbināto darbinieku darbaspēka izmaksas, lai tos atjaunotu. Ir ļoti svarīgi, lai šis skaitlis būtu precīzs vai jūs riskējat neapdrošināt. Jūsu aģentis var palīdzēt noteikt pareizo summu.
• Ja jūsu mājās ir aukle vai kāds cits turētājs, tie netiks automātiski ietverti, un tiem būs jāpievieno jūsu politika.
• Ja jums ir uz mājām balstīts uzņēmums, jums būs nepieciešams papildu apstiprinājums savai politikai vai arī jūs, iespējams, netiksiet segti.
• Līdzekļi, piemēram, laivas un visurgājēji, kas atrodas jūsu īpašumā, netiek automātiski ietverti jūsu personīgajā īpašumā.
• Ja jūs iznomājat jebkuru daļu savas mājas vai citas vienības savā īpašumā trešai pusei, tos automātiski neaptver.
• Izveidojiet sarakstu ar saviem īpašajiem priekšmetiem, piemēram, rotaslietas un mākslu, un novērtējiet tos, lai noteiktu, cik liels papildu segums tiem ir nepieciešams.
• Jums arī jāizlemj, vai vēlaties iekļaut plūdu vai zemestrīču segumu, kas nav iekļauts tavā politikā.

Kāpēc Ņūhempšīras likmes ir tik vidējas?

Ir vairāki faktori, kas veicina apdrošināšanas prēmijas, tostarp valsts ekonomiku, klimatu un ģeogrāfisko reljefu. Saskaņā ar 2016. gada februāra pētījumu, ko veica Nacionālā Apdrošināšanas komisijas asociācija, vidējā māju īpašnieku apdrošināšanas prēmija Amerikas Savienotajās Valstīs 2013. gadā bija 1,096 USD. Ņūhempšīras vidējais rādītājs tajā pašā gadā bija 885 ASV dolāri. Kotācijas, kuras saņēma vidēji, bija aptuveni 1 073 ASV dolāri.

Lai gan Ņūhempšīra iedzīvotāji saskaras ar novecošanos (kas var ietekmēt valsts ekonomikas izaugsmi), mājokļu tirgus pēdējos gados pastāvīgi pieaug. Abi šie mainīgie palīdz līdzsvarot apdrošināšanas prēmijas un saglabāt tos vidēji.

Valsts klimats var arī būtiski ietekmēt māju īpašnieku apdrošināšanas izmaksas. Pēdējo gadu laikā ŅūhempŠīrs ir izraisījis daudzas smagas dabas katastrofas, tostarp viesuļvētras, viesuļvētras un ledus vētras. "Jebkuras mājas, kas atrodas Ņūhempšīras piekrastē, var redzēt ierobežojumus ar pieejamām mājas apdrošināšanas kompānijām," sacīja Ryan Molloy, apdrošināšanas klientu brokeru sabiedrības HUB International New England privātpersonu grupas viceprezidents.

Jūsu mājas atrašanās vieta var arī mainīt situāciju. Ņūhempšīrā ir daudz attālu atrašanās vietu, kas nozīmē, ka mājās, kurās nav pilnas slodzes ugunsdzēsības dienesta piecu jūdžu attālumā vai ir pieejams ugunsdzēsības hidrants, būs lielākas likmes. Ja jūs pērkat māju ļoti lauku apvidū, uzmanīgi izpētot ugunsdzēsības dienesta reakcijas laiku un ūdens pieejamību, ko var izmantot, lai uguns dzēstu uguni, brīdināja Molloy.

Bieži uzdotie jautājumi

Kādas ir dažas pārklājuma nepilnības, kas tiek ignorētas?

Visbiežāk sastopamās pārklājuma nepilnības ietver ūdens bojājumus, ko rada dublēšana vai lēna noplūde, plūdi un zemestrīces bojājumi, kurus jūs varat segt, pievienojot papildu piemaksu savai politikai. Tomēr ir daži pārklājuma trūkumi, kas varētu nebūt tik acīmredzami. "Daudzi cilvēki neapzinās, ka viņiem ir nepieciešams atbilstošs satura ierobežojums, un jums ir īpaši jāiestrādā vērtīgi priekšmeti, piemēram, rotaslietas un senlietas," sacīja Ogrodnik-Smits. Turklāt, ja gadu gaitā esat iegādājies savu māju un veicis uzlabojumus, ir svarīgi pārskatīt jūsu pārklājumu un pārliecināties, ka tajā iekļauti visi atjauninājumi vai papildinājumi.

Vai ir nepieciešami papildu segumi?

New Hampshire saskaras ar dabas katastrofu, piemēram, plūdiem un viesuļvētām līdz viesuļvētras un pat zemestrīces. "Zemestrīces Ņūhempšīrā notiek biežāk, nekā cilvēki domā," teica Molloy. Kaut arī lielākā daļa zemestrīces ir mazas, vienmēr ir lielāka iespēja, ka var tikt nodarīts liels kaitējums.Plūdu un zemestrīču apdrošināšana nav ietverta lielākajā daļā standarta politikas, tādēļ, ja jūs dzīvojat plūdu zonā vai vēlaties kļūdīties piesardzīgi, kad runa ir par zemestrīcēm, jums jāapsver iespēja iekļaut šos papildu segumus.

Kādu atskaitāmo man vajadzētu izvēlēties?

Atskaitāmā summa ir tā dolāra summa, par kuru būs jāmaksā no kabatas, pirms jūsu apdrošināšanas sabiedrība izmaksās prasību. Labākais variants ir izvēlēties atskaitāmo summu, kuru jūs zināt, ka varēsit atļauties. Paturiet prātā, ka māju īpašnieku apdrošināšana nav domāta kā uzturēšanas politika; tas ir paredzēts, lai aizsargātu jūs no lielu naudas summu naudas izņemšanai no kabatas, ja prasība, teica Molloy.

Kā es varu ietaupīt naudu?

Ir daudzi veidi, kā samazināt apdrošināšanas prēmiju, piemēram, pievienot mājas drošības sistēmu vai pārliecināties, ka jums ir darba dūmu detektori. Daudzi uzņēmumi arī piedāvā atlaides noteiktiem apstākļiem, piemēram, apvienojot gan automašīnu, gan mājas politiku ar vienu un to pašu uzņēmumu. "Iegūstiet priekšrocības no iepakojuma, jo daudzas politikas ir viena un tā pati apdrošināšanas kompānija. Apvienojot jūsu mājas apdrošināšanu ar automašīnas apdrošināšanu, var ietaupīt līdz pat 25 procentiem gan mājas, gan auto politikā, "teica Molloy.

Darīt

Māju īpašnieku apdrošināšanas polise ir ieguldījums jūsu nākotnē, tāpēc jums nevajadzētu atrisināt sīkdatnes griezēja iespēju. Pētot vairākus uzņēmumus un izmantojiet resursus un zināšanas, ko apdrošināšanas aģents var piedāvāt, lai atrastu jums vislabāko māju īpašnieku apdrošināšanas polisi.

Freshome ieteikumi: Amica Lauku saimniecība, Brīvība, savstarpēja Ceļotāju apdrošināšana, Nationwide, zemnieki.