Visbeidzot, izmantojot ekspertu padomus, kā arī dažus no vislabākajiem finanšu vērtēšanas instrumentiem - J.D. Power, A.M. Best, Moody's un Standard & Poor's - mēs esam izvēlējušies vēl trīs apdrošināšanas pārvadātājus, lai jūs varētu to apskatīt. Atcerieties, ka tā maksā iepirkties; nejūtiet, ka jums ir pienākums doties ar pirmo kompāniju, kas piedāvā citātu (pat ja jūs uzlūkojat tūlītēju draudzību ar personu tālruņa otrajā galā).

Šeit mēs esam sadalījuši katru cenu par jums un paskaidroja, ko nozīmē daži biežāk lietotie termini.

Personisko mantu segums: Aprēķinātās izmaksas, lai aizstātu visus personiskos priekšmetus savā mājā

Ēkas nomaiņas izmaksas: Aprēķinātās izmaksas, lai pilnībā atjaunotu savu māju gadījumā, ja tā ir pilnīgi iznīcināta

Atskaitāms: Cik daudz jūs maksājat no kabatas katru reizi, kad iesniedzat prasību

Atbildības limits: Apdrošināšana par miesas bojājumiem un īpašuma bojājumiem, ko cēluši citi, par kuriem jūs vai jūsu ģimenes locekļi ir juridiski atbildīgi

Medicīniskie maksājumi: Vienam cilvēkam jāmaksā nepieciešamie medicīniskie izdevumi viesiem, kuri ir nejauši ievainoti jūsu īpašumā

Uzņēmuma sadalījums

Amica

• Personas īpašumi: 126 750 USD
• Rezerves izmaksas: $ 219,700 kopā ($ 169,000 plus 30 procenti buferšķīduma par mainīgajām remonta izmaksām)
• Atskaitāmā summa: 1000 ASV dolāri
• Atbildības limits: 300 000 USD
• Medicīniskie maksājumi: 5000 ASV dolāri

Brīvība savstarpēja

• Personas īpašumi: 120 000 ASV dolāri
• Rezerves izmaksas: $ 192,000 kopā ($ 160,020, ieskaitot 20% mājas aizsargu plus paketi)
• Atskaitāmā summa: 1000 ASV dolāri
• Atbildības limits: 300 000 USD
• Medicīniskie maksājumi: līdz 1000 $

Lauku saimniecība

• Personas īpašuma segums: $ 160,500
• Nomaiņa celtniecības izmaksas: 214 000 $
• Atskaitāms: $ 2,140 (atskaitāms tiek aprēķināts 1 procenti no aizstāšanas izmaksām)
• Atbildības limits: 300 000 USD
• Medicīniskie maksājumi: līdz 5000 $

Kā redzat, Liberty Mutual, šķiet, sniedz izmaksu efektivitātes ziņā visoptimālāko apdrošināšanu māju īpašniekiem Vajomingā.Bet ko dara mūsu eksperti? Saskaņā ar Jamie Pederson, kurš ir vietējā nekustamo īpašumu biedrības biedra prezidents Jamie Pederson, jums ir jāsazinās ar daudziem dažādiem pakalpojumu sniedzējiem, kad jūs pierakstīsit punktu rindiņā ar savu māju.

"Es saku saviem klientiem, ka viņi tūlīt sāk zvanīt, jo likmes var ievērojami atšķirties no uzņēmuma uz uzņēmumu," teica Pedersons.

Un pārliecinieties, ka jūsu apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējs piedāvā personisku pieskārienu, sacīja Ashley Soffe, kurš 10 gadus strādājis nekustamo īpašumu Wyomingā.

"Es patiešām domāju, ka tas sakrīt ar personu, kas pārstāv uzņēmumu," teica Sofe. "Es zinu, ka ar savu personīgo māju īpašnieku apdrošināšanu man šeit ir pārstāvis, kas man palīdzēs ar visiem maniem jautājumiem, nevis nosūtīšu uz 1-800 numuru. Un tas ir tas, ko es parasti ieteiktu saviem klientiem: vietējiem cilvēkiem, kuri spēj izskaidrot visu saviem klientiem, nevis nosūtīt tos uz vietni, sacīdami: "Hei, vienkārši sāciet aizpildīt veidlapu." "

Piezīme: mazo un vietējo uzņēmumu gadījumā mūsu eksperti ieteica izmēģināt American Standard, Wyoming Financial, Wyman finanšu apdrošināšanu un Bon aģentūra - uzņēmumus, kuriem nav vērtējuma ar kādu no standarta finanšu vērtēšanas instrumentiem.

Kas jums jāzina, pirms saņemat citātu

Vēja bojājumi

Kā mēs jau minējām, dažkārt Wyoming bieži sastopas ar diezgan grizzly laika apstākļiem. Viens no piemēriem ir 1949. gada "gadsimta vētra", kas caur valsti šķērso 65 jūdzes stundā vējus, nogalinot 12 un līdz ar to sniega kalnu. Kā tāds, Soffe teica: "Mums jāpievērš liela uzmanība mūsu jumta materiāliem, jumta tipam, kā arī tam, kāds ir jumta līmenis."

Bet šeit ir nozvejas.

Daudzām dzīvojamajām ēkām Vajomingā ir T veida slēdzenes jumta šindeļi, kas bija spēcīgākais, izturīgākais un vispopulārākais jumta seguma materiāls, ko kādreiz valstī izmantoja. Tomēr līdz 2000. gadu vidum ražotāji pārtrauca izgatavot šo īpašo jumta šindeļu veidu, kam bija liela ietekme uz māju īpašniekiem, it īpaši tāpēc, ka tik daudz Wyoming mājas joprojām ir aprīkotas ar T-veida slēdzenes. Ja un kad šie jumti cieš zaudējumus, ir gandrīz neiespējami atrast rezerves materiālus. Kad T-bloķē šindeļu jumti, to unikālais dizains prasa, lai tie tiktu izgriezti un pilnībā nomainīti - bez jebkādiem līdzekļiem (un viens no iemesliem, kāpēc ražotāji pārtrauca tos izgatavot).

Un kicker? Ne visi valsts apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji sedz T-veida šindeļu jumtu remontu. Tātad, ko tas nozīmē mājas īpašniekiem Vajomingā?

Ja jūsu apdrošināšanas polise piedāvā pilnu "aizvietošanas izmaksu" segumu jumta bojājumiem, piemēram, ja tie sedz visas jumta nomaiņas izmaksas, ieskaitot tos, kas izgatavoti no T-veida sviras, tad jums nav jāuztraucas par to. Tomēr daži apdrošināšanas uzņēmumi tikai piedāvā jumta bojājuma "faktisko izmaksu" vai "neaizstājamo izmaksu" segumu, kas nozīmē, ka tie ietver jumta nolietoto vērtību, nevis visas nomaiņas izmaksas.

Vēl vairāk, daži apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji vienkārši nepiedāvā jebkura T-bloķēšanas šindeļu jumtu pārklājums vispār. Tālāk ir minēts, kā šī problēma tiek izcelta starp mūsu ieteiktajiem apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējiem:

Amica: Amica nepiedāvā nekādu pārklājumu T-veida sliedes jumtiem.

Brīvība savstarpēja: Brīvība Savstarpēji aptver T-veida skrūvju jumtus ar "izmaksu nomaiņu", kas nozīmē, ka jūs pilnībā uzklājat, ja nākamās lielās vētras laikā jūsu T-veida skrūves jumts atkrīt.

Valsts saimniecība: Valsts saimniecība sedz "T-bloķēšanas šindeļa jumta" "izmaksu vērtību", kas nozīmē, ka tā maksā par jumta vērtības samazināšanos, nevis par kopējām izmaksām.

Safeco: Safeco apdrošina T-veida sliedes jumtiem. Tomēr, vai politika aptver jumta "izmaksu aizstāšanu" vai "izmaksu vērtību" atkarībā no vairākiem faktoriem, tostarp jūsu mājas atrašanās vietas un vecuma.

Lauksaimnieku apdrošināšana: Tāpat kā Liberty Mutual, zemniekiem jumta "izmaksu nomaiņa" aptver T-veida sliedes jumtus.

Valsts mērogā: Nationwide nepiedāvā pārklājumu T-bloķētām šindeļu jumtiem.

Plūdu aizsardzība

Tieši tāpat kā vētras, kas notiks augšpusē, Vjomingas mājās, plūdi tos var iznīcināt no apakšas. Dažas Vjomingas daļas ir neaizsargātas pret plūdiem - problēma, kas vēsturiski izmaksāja valstij miljoniem. Patiešām, visvērtīgākais piemērs Vajomingas vēsturē bija 1985. gadā, kad plūdi radīja īpašuma zaudējumus 65 miljonu ASV dolāru apmērā.

Lai aizsargātu jūsu māju no postījumiem, jums būs jāiegādājas atsevišķa aizsardzība pret plūdiem, izmantojot Federālo ārkārtas situāciju pārvaldības aģentūru. Bet neuztraucieties - jūsu apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējs var jums iedziļināties, iegādājoties šo atsevišķo politiku, vienlaicīgi iegādājoties māju īpašnieku apdrošināšanu.

Augsnes Vajomingā mēdz būt māla smagas, un māla augsnes paplašināšanās un kontrakcija laikā, kad lietus vai sausums ir pārāk liels, var arī sabojāt betona apakškārtu, uz kurām mājas ir uzceltas, teica Pedersons. Runājiet ar savu aģentu par šo problēmu un uzziniet, kāda veida segumu viņa uzņēmums piedāvā par šo konkrēto problēmu.

Zonēšana

Saskaņā ar Soffe teikto, daži dzīvojamo māju Wyomingā tika uzcelti zonēšanas rajonos, kas vēlāk tika mainīti uz kaut ko citu, nevis dzīvojamo (piemēram, rūpnieciskiem mērķiem).Gadījumā, ja jūsu mājas tiek katastrofāli iznīcināti, zonēšanas ierobežojumi var aizliegt to atjaunot dzīvošanai.

"Jūs vēlaties pārliecināties, ka dzīvesvieta varētu tikt pārbūvēta kā dzīvojamā ēka," teica Sofe. Tātad, ja jūs uzskatāt, ka mājās, kuru vēlaties iegādāties, var attiekties teritorijas ierobežojumi, kas nav saistīti ar dzīvojamo ēku, pārliecinieties, ka problēma ir saistīta ar apdrošināšanas brokeri, jo tas var ietekmēt jūsu prēmiju.

Esi pacietīgs

Šeit ir vēl viena galva, kad jūs dodaties, lai saņemtu pirmo reizi citātu par mājas Wyoming: gaidīt, lai norādītu labu 15-20 minūtes sniedzot informāciju par katru apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējs, un nav pārsteigts, ka ir jāgaida tālruni Zvaniet vēlāk dienā ar cenu. Kaut arī dažas valstis ir racionalizējušas un automatizējušas visu procesu, nevis Vjomingā, kur apdrošināšanas brokeri vēl joprojām ievada informāciju manuāli.

Kāpēc Vaiomingas likmes ir tik zemas?

Neskatoties uz vēju, lietus, krusu un sniegu, apdrošināšanas prēmijas Vajomingā ir daži no lētākajiem valstī. Kāpēc ir tā, ka? Ja jūs lūdzat Soffe, viņa teica, ka tas ir tāpēc, ka Vajomingā nav cieš daudzas lielākas dabas katastrofas, kas skar citas valstis. "Mums nav zemestrīču un viesuļvētras, kā tas ir citur," viņa teica. Turklāt Wyoming ir viens no drošākajiem valstīm, kas dzīvo tautai, ar relatīvi zemu noziedzības līmeni un parasti augstu ienākumu līmeni visā iedzīvotāju vidū.

Bieži uzdotie jautājumi

Kā aprēķina "aizstāšanas izmaksas"?

Summai, ko apdrošina savā mājā - "aizstāšanas izmaksas" - ir jābūt pietiekamai, lai pilnībā atjaunotu savu māju, ja tas ir pilnībā iznīcināts. Noteikti ievērojiet būvniecības izmaksu svārstības. Šis skaitlis tiek aprēķināts, izmantojot vispārīgu noietu: reiziniet mājas kvadrātveida kadrus ar jūsu celtniecības materiālu dominējošo cenu.

Kādi ir dažādie pieejamo politiku veidi?

Tā kā divas mājas nav tieši identiskas, divas apdrošināšanas polises nav tieši līdzīgas. Un politika nāk daudz vairāk šķirņu nekā tikai HO3. Šis raksts ir lielisks darbs, kurā sīki aprakstītas visbiežāk sastopamās mājas apdrošināšanas polises iespējas, taču mēs apkopojam informāciju šeit:

HO1:

Nav pieejams katrā valstī, bet joprojām piedāvā Vajomingā (bet ne katra apdrošināšanas kompānija), HO1 piedāvā ļoti ierobežotu pārklājumu. Zaudējumu veidi, uz kuriem attiecas HO1 politika, ir uguns, zibens, dūmi, vējš, krusa, zagļi, zādzība, vandālisms un miesas bojājumi.

HO2

Šī apdrošināšanas polise aptver visu, kas uzskaitīts HO1 politikā - ugunsgrēks, zibens, dūmi, vējš, krusa, zādzība, zādzība, vandālisms un miesas bojājumi, kā arī šādi objekti: krītoši priekšmeti, smags ledus un sniegs, noplūžu santehnikas bojājumi sistēma, elektriskie bojājumi un bojājumi, kas radušies noplūdušu ūdens sildītāju un / vai citu apkures sistēmu dēļ.

HO3

Šī plašā politika vislabāk attiecas uz vienas ģimenes mājām un aptver visas briesmas, izņemot tās, kuras ir skaidri izslēgtas.

HO4

Parasti to sauc par "īrnieku apdrošināšanu", šī politika aizsargā nomniekus no bojājumiem, kas nodarīti dzīvokļa saturam. Tas arī nodrošina personisko atbildību par dzīvokļa radītajiem ievainojumiem.

HO5

Būtībā ir paplašināta HO3 politika, HO5 attiecas arī uz personisko īpašumu fizisku zaudējumu gadījumā, liedzot to izslēgt politikā.

HO6

Šī politika piedāvā gandrīz identisku aizsardzību pret HO4 politiku, tikai šī ir paredzēta tieši personām, kas dzīvo kondo.

HO7

Diezgan daudz identisks HO3, tikai šī politika ir vērsta uz mobilām un rūpnieciski ražotām mājām.

HO8

Ļoti līdzīgs HO3, ar papildu noteikumiem, kas attiecas uz gados vecākām mājām, ņemot vērā vecāku māju remonta pievienotās izmaksas.

Vai es varu ietaupīt naudu par manu prēmiju?

Absolūti Ir daudzi veidi, kā Vjomingas iedzīvotāji var ietaupīt naudu savās apdrošināšanas prēmijās, piemēram, veco elektrisko vai santehnisko iekārtu modernizācija, atlikušie pieprasījumi par jebkuru laika periodu, ugunsdrošības iekārtu uzstādīšana, piemēram, dūmu detektori un signalizācijas sistēmas, kā arī drošāku celtniecības materiāli remodelēšanas projektos. Protams, atlaides dažādās uzņēmējsabiedrībās atšķiras, tādēļ pārliecinieties, vai katram pakalpojumu sniedzējam ir jāapspriež pieejamās atlaides.

Daži pakalpojumu sniedzēji piedāvā atlaides klientiem, kuriem ir arī citas apdrošināšanas polises, piemēram, automašīnas apdrošināšana. Jautājiet savam aģentam, ja viņa kompānija piedāvā kompleksā atlaidi, bet vienmēr lasiet sīko izdruku. Piemēram, jūs domājat par automobiļu apdrošināšanas atcelšanu savā mājas apdrošināšanā, iespējams, ka jūsu mājas apdrošinātāja piedāvātā jaunā automašīnas politika nav tik visaptveroša kā jūsu pašreizējā automašīnas politika.

Darīt

Izmantojot mūsu pētījumu par labāko mājas īpašnieku apdrošināšanu Vajomingā, mēs secinām, ka vidējā mājā Liberty Mutual nodrošina izmaksu efektivitātes ziņā vislabāko māju īpašnieku apdrošināšanu. Bet citi mūsu ieteicamie apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji - Valsts Farm, Amica, Farmers Insurance, Safeco un Nationwide - katrs sniedz pakalpojumus, kas varētu atbilst jūsu konkrētajai situācijai. Dienas beigās vissvarīgākais, kas jāpatur prātā, ir iegūt pēc iespējas vairāk dažādu apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēju citātus. Neliela rūpība jūsu labā varētu izmaksāt dividendes ilgtermiņā.

Freshome ieteikumi:AmicaValsts saimniecība,Brīvība savstarpēja,Lauksaimnieki,SafecoValsts mērogā.