Tas var būt mazs, bet Rhode Islandai ir milzīga apelācija. Nesen Providenceas metro pietura tika atzīta par vienu no spēcīgākajiem nekustamo īpašumu tirgiem ASV. Daudzi cilvēki no visas valsts dodas uz Rhode Islandi, lai likvidētu saknes.

Lai aizsargātu jūsu Rhode Island māju, jums ir nepieciešama kvalitatīva māju īpašnieku apdrošināšana. Šeit, Freshome, mēs novērtējām valsts augstākās apdrošināšanas kompānijas par pāris galvenajiem rādītājiem: pieejamība, pārredzami seguma veidi, finansiālais spēks un klientu apkalpošana. Vairāki apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji parādījās kā vadītāji savā jomā.

Labākā māju īpašnieku apdrošināšana Rhode Islandē

Lai apdrošināšanas sabiedrība saņem apstiprinājuma zīmogu "Freshome", uzņēmumam jāatbilst noteiktiem standartiem attiecībā uz viņu finansiālo spēku. Konkrēti, uzņēmumam jābūt trīs vai vairāk zvaigznēm no J.D. Power, B + vai augstāku vērtējumu no A.M. Labākie, spēcīgi vērtējumi gan no Moody's, gan no Standard & Poor's, un, protams, piedāvā segumu Rodas salas stāvoklī. Mēs noskaidrojām, ka apdrošināšanas sabiedrības, kas atbilst šiem kritērijiem, piedāvā konkurētspējīgākas cenas, labāku kvalitātes nodrošinājumu un parasti ir lielākas klientu apmierinātības līmenis. Ņemot vērā šos pretendentus, apdrošināšanas kompānijas, kas saņem visstiprākos ieteikumus par svaigiem produktiem, ir Allstate, Amica un State Farm. Tomēr mēs atradām Farmers, MetLife un Nationwide apdrošināšanas kompānijas, kurām ir arī spēcīgas finansiālās stiprības vērtējumi un klientu apmierinātība.

Lai mēs varētu saņemt cenas, mums vajadzēja māju. Mēs izvēlējāmies īpašumu, kas ir reprezentatīvs pašreizējā Rhode Island nekustamo īpašumu tirgū. Saskaņā ar Realtor.com datiem, Rodas salas mājas vidējās izmaksas ir 275 000 ASV dolāru. Tāpēc mēs izvēlējāmies vēsturisko īpašumu, kas atrodas Warwick, Rodailendā, kura ir norādīta 280 000 dolāru vērtībā. 1935. gadā uzceltais īpašums ir divstāvu, 1,726 kvadrātpēda Cape Cod, kurā ir četras guļamistabas, divas ar pusi vannas istabas, atsevišķa viena automašīnas garāža. Mājokļa īpašības ir virs vidējā apdare, cietkoksnes un travertīna flīžu grīdas, pilna drošības sistēma, liela terases platība ar grilu un koka degšanas kamīns; tā jaunākais jumts tika aizstāts 2005. gadā.

Attiecībā uz cenu piedāvājumiem mēs izvēlējāmies 315 000 ASV dolāru mājokļa segumā (mēs paskaidrosim, kā noteikt mājokļu segumu FAQ) un HO3 politiku, kas ir vispopulārākais un ļoti ieteicamais māju īpašnieku apdrošināšanas polises veids ASV. Izmantojot HO3 politiku, jūsu mājas saņem atklātas briesmas; tas būtībā nozīmē, ka jūsu mājās ir jebkāda veida zaudējumi, ar dažiem izņēmumiem. Tomēr jūsu mantas - visas būtiskās preces, kas atrodas jūsu mājās - saņem nosaukto briesmu pārklājumu, kas nozīmē, ka jūsu mantas tiek ietvertas tikai konkrētiem vai "nosauktiem" bojājumu veidiem.

Pirms iegremdējamies, jāapzinās, ka māju īpašnieku apdrošināšanas cenas var ievērojami atšķirties no viena uzņēmuma uz otru. Tādēļ ir svarīgi, lai jūs saņemtu vairākas citātus, nevis pērc pirmo atrasto politiku. Tāpat tikpat slikta ir ideja izvēlēties apdrošināšanas polisi vienīgi par kuru ir viszemākā cena; Tā vietā jūs vēlaties atrast vislabāko vērtību kombināciju un kvalitatīvu pārklājumu. Īsi sakot, iepirkšanās apkārt ir vissvarīgākais padoms, ko mēs varam sniegt jums; tas palīdz atrast labāko māju īpašnieku apdrošināšanas polisi.

Kas jums jāzina, pirms saņemat citātu

Ja jūs esat pirmā reize, kurš nekad nav bijis pieredzējis māju īpašnieku apdrošināšanu, jums ir svarīgi zināt māju īpašnieku apdrošināšanas polises pamatkomponenti.

Mājokļu īpašnieku apdrošināšanas polisus var iedalīt četrās pamatdaļās, kas ir jūsu mājas segums, jūsu piederības segums, pagaidu uzturēšanās izdevumu segšana ārkārtas situācijā un personiskās atbildības apdrošināšana. Katru reizi, kad saņemat citātu no apdrošināšanas sabiedrības, pārbaudiet politiku, lai nodrošinātu, ka katrs no šiem četriem seguma veidiem ir pietiekams un atbilst HO3 politikas standartiem.

Lai iegūtu visprecīzāko cenu, jums būs nepieciešama daudz specifiskas informācijas par jūsu mājām. Daži no tiem var šķist neatbilstoši, bet pat visnopietnākās ziņas var būtiski ietekmēt apdrošināšanas prēmiju. Mēs esam apkopojuši sarakstu ar dažām lietām, ko aģents var lūgt, veidojot savu citātu:

• Jūsu mājas adrese
• Gads, kad jūsu māja tika uzcelta
• Jūsu mājas arhitektūras stils
• Gads, kad jūsu mājas jumts pēdējo reizi tika nomainīts
• Materiāli, no kuriem ir izgatavots jūsu mājas jumts
• Materiāli, kas aptver jūsu mājas sānus
• Vai jūsu mājā ir pagrabs
• Vai jūsu mājā ir garāža un tās lielums
• Vai jūsu mājās ir kādas atsevišķas struktūras
• Neatkarīgi no tā, vai jūsu mājās ir lievenis kādā no tās pusēm
• Vai jūsu mājās ir peldbaseins
• Neatkarīgi no tā, vai jūsu mājā ir trauksmes sistēma un kas to paziņo
• Vai jūsu mājās ir dūmu detektori visās telpās
• Neatkarīgi no tā, vai bērni dzīvos tavā mājā
• Vai mājdzīvnieki dzīvos tavā mājā
• Cik daudz pasažieru dzīvos jūsu mājās vairāk nekā sešus mēnešus gadā

Iemesls, ka apdrošināšanas sabiedrības uzdod šādus konkrētus jautājumus, ir tādi, lai viņi varētu novērtēt risku, ko viņi veic, apdrošinot jūsu mājās. Jūsu māju īpašnieku apdrošināšanas prēmijas gada prēmija ir tieši proporcionāla jūsu mājokļa segumam, jūsu atskaitāmās summas apmēram un vai uzņēmumam ir kāds iemesls uzskatīt, ka jums ir lielāka iespēja, ka jums būs nepieciešams iesniegt lietu prasība.

Papildus tam, ka ir jāzina konkrēta informācija par jūsu mājas stāvokli un galvenajiem pārklājuma veidiem, kas jums nepieciešami HO3 politikas ietvaros, jums vajadzētu būt pārzinātam tādiem jēdzieniem kā briesmas un personiskās atbildības segums. Mēs piedāvājām jums īsu definīciju par atklātajām un nosauktajām briesmām iepriekš, taču, tā kā briesmas, kas ir īpaši minētas jūsu politikā, nosaka, kādi incidenti ir jūsu mājās, ir svarīgi, lai tie būtu pilnīgi izprasti.

Atvērt pret nosauktajiem briesmām

HO3 politika ir populāra, jo tā ir atvērto un nosaukto bīstamības politiku hibrīds. Atvērtas briesmas attiecas uz gandrīz jebkura veida incidentu, kas jebkādā veidā tiek sabojāti jūsu mājās; politikā, kas piedāvā atklātu briesmu pārklājumu, jūs redzēsiet to bīstamības sarakstu nav nevis uz briesmu sarakstu, kas ir. Neatbilstošo risku uzskaitījums nodrošina, ka apdrošinājuma ņēmējs var viegli identificēt jebkādus trūkumus viņa vai viņas pārklājuma zonā, lai vajadzības gadījumā varētu iekļaut atzīmes.

No otras puses, nosaukto risku aptvērums nozīmē, ka politikā tiks iekļauts to starpgadījumu saraksts, par kuriem apdrošinājuma ņēmējs ir apdrošināts; jāuzskata, ka visas briesmas, kas nav uzskaitītas, nav ietvertas. Plūdu pārklājums ir viens apdraudējums, kas reti sastopams, ja tāds jebkad ir iekļauts starp nosauktajām briesmām. Ja tas ir vajadzīgs, apdrošinājuma ņēmējam vajadzētu lūgt apstiprinājumu vai kāda veida īpašu plānu, kas varētu piedāvāt plūdu segumu.

Kas ir personīgā atbildība?

Kopēja kļūda, ko cilvēki dara, kad iepirkšanās par māju īpašnieku apdrošināšanas polisi ir koncentrēties tikai uz faktisko mājas pārklājuma summu. Tomēr tas varētu būt problemātisks.

Personiskās atbildības apdrošināšana attiecas uz būtisku daļu no māju īpašnieku apdrošināšanas polises, kas aizsargā jūs (un jūsu māju) no jebkādiem finansiāliem zaudējumiem, kas varētu rasties, ja kāds varētu tikt ievainots vai viņu personīgā manta tiktu bojāta jūsu mājās. Incidentus, kuros iesaistīti nerezidenti, var rasties tiesas prāvas, un bez personiskās atbildības seguma jums jāmaksā tiesas maksa, kā arī kompensācija par zaudējumu atlīdzību, kas indivīdam tiek piešķirta tiesā.

Standarta personiskās atbildības seguma summa parasti ir 100 000 USD, bet arvien vairāk apdrošināšanas kompāniju iesaka palielināt personiskās atbildības segumu līdz 300 000 ASV dolāriem. Tas ne tikai nodrošina ievērojami lielāku segumu tiesas prāvu vai citu tiesvedību gadījumā, bet ievērojamais pieaugums ir aptuveni 20 ASV dolāru gadā vai 2 ASV dolāri mēnesī.

Kāpēc Rhode Islandes likmes tik augstas?

Nacionālā Apdrošināšanas komisijas asociācija (NAIC) ir aprēķinājusi, ka vidējās māju īpašnieku apdrošināšanas izmaksas ASV ir aptuveni 1034 $ gadā. Dažās valsts daļās, jo īpaši valstīs ar zemu nesošajām valstīm "Middle America", ikgadējā māju īpašnieku apdrošināšanas prēmija ir puse no šīs summas, savukārt Florida iedzīvotāji maksā vidēji 2084 ASV dolārus (jo to ieskauj ūdens). Salīdzinot ar to, vidējās izmaksas māju īpašnieku apdrošināšanai Rhode Islandē ir 1,233 ASV dolāri gadā, kas ir augstāka nekā vidēji valstī par 200 ASV dolāriem. Šī ir septītā augstākā vidējā gada māju īpašnieku apdrošināšanas prēmija valstī. Visticamākais iemesls cenu kāpumam ir tā nelielais izmērs un tuvums Atlantijas okeānam.

Jūs droši vien zināt, Rhode Island ir mazs, bet daži cilvēki var iedomāties, cik mazs tas tiešām ir. No ziemeļiem līdz dienvidiem tā ir tikai 48 jūdzes; tas aptver tikai 37 jūdzes uz austrumiem uz rietumiem. Tā kā Rhode Islande tika uzskatīta par piekrastes zonu, liela problēma apdrošināšanas sabiedrībām bija plūdi, ko izraisīja laika apstākļu nokļūšana Atlantijas okeānā. Tādējādi uzņēmumi palielina prēmijas, lai kompensētu.

Pastāv liela atšķirība starp zemāko un augstāko ikgadējo Homeowners apdrošināšanas prēmiju par Rhode Island mājām. Vispiemērotākā politika, ko mēs saņēmām, bija no Liberty Mutual, kas mums kotēja 1288 ASV dolārus par gada prēmiju, kas ir vienāda ar valsts vidējo rādītāju. Tomēr ar tādu pašu segumu, ieskaitot mājokļu segumu 315 000 ASV dolāru apmērā, mēs saņēmām cenas līdz 1839 ASV dolāriem gadā (tas ir par 50 procentiem lielāks nekā valsts vidējais rādītājs, par 43 procentiem augstāks nekā citāts, ko saņēmām no Liberty Mutual, un iespaidīgs 78 procenti augstāka nekā valsts vidējais rādītājs). Jūs varat redzēt, kāpēc obligāti ir jāiegādājas vairākas citātus, nevis jāiegādājas pirmās jūsu atrastās kompānijas politika. Tas var nozīmēt atšķirību starp maksāt 200 ASV dolāru vairāk nekā vidēji valstī un maksāt dubultā valsts vidējais.

Bieži uzdotie jautājumi

Kā es varu samazināt ikgadējās mājas īpašnieku apdrošināšanas prēmijas izmaksas?

Vislielākais veids, kā samazināt jūsu piemaksu, būtu samazināt jūsu segumu, taču tas nav kaut kas, ko mēs iesakām. Tā vietā jūs varētu palielināt savu atskaitāmo summu, kas ir summa, kas jums jāmaksā priekšā, pirms apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējs sedz prasību. Ir arī vairāki drošības uzlabojumi, ko varat veikt jūsu mājās, kas bieži vien rada zemāku piemaksu, tostarp uzstādot drošības sistēmu un pārliecinoties, ka visās telpās ir dūmu detektori.Turklāt, tā ir laba ideja, lai pārbaudītu ar savu apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēju un jautāt, vai viņi piedāvā jebkādas atlaides, par kurām jūs varētu pretendēt.

Kas tiek ņemts vērā, ja pakalpojumu sniedzējs izveido māju īpašnieku apdrošināšanas polises cenu?

Mūsu sarakstā sadaļā "Kas jāzina pirms cipara iegūšanas" ir iekļauts lielākā daļa informācijas, par kuru jūs, iespējams, lūgsit citēšanas procesā. Tas ietver tādas lietas kā jūsu mājas vecums, pēdējā jumta nomaiņas datums, materiāli, no kuriem izgatavotas jūsu mājas un jumts, un tā tālāk.

Kas ir apstiprinājums?

Kad jūs pievienojat, maināt, noņemat vai citādi maināt apdrošināšanas polises noteikumus, tas ir zināms kā apstiprinājums. Jūs varat to domāt kā grozījumu. Ja jūsu politikai ir nepietiekama aptvēruma vieta, kuru vēlaties iekļaut, jums var būt iespēja saņemt atzīmi, kas varētu mainīt jūsu politiku, iekļaujot tajā šāda veida segumu.

Vai es varu saņemt indosamentu par plūdu apdrošināšanu?

Diemžēl nē. Nav gandrīz nekāda veida mājokļu īpašnieku apdrošināšanas polises, kas attiecas uz plūdiem, neatkarīgi no tā, vai tā ir atvērta vai nosaukta politika. Lielākā daļa politikas aptver tāda veida plūdus, kas rodas, ja jums ir santehnikas problēma, piemēram, cauruļvads, kas izplūst un plūst jūsu pagrabstāvā, bet dabas katastrofu veida plūdi nav un nevar iekļaut māju īpašnieku apdrošināšanas polises. Ja jums liekas, ka jums ir nepieciešama plūdu pārklājums - kas, iespējams, ir laba ideja par mājām Rhode Islandē, jums ir iespēja iegādāties papildu segumu, izmantojot Nacionālo plūdu apdrošināšanas programmu.

Kā es varu noteikt mājokļa apjomu, kas man ir nepieciešams?

Apdrošināšanas sabiedrības izmanto kompleksu programmatūru un formulas, lai aprēķinātu mājokļu segumu, izmantojot informāciju par konkrēto māju; diemžēl mums nepiederošajiem parasti nav piekļuves šiem rīkiem. Dzīvojamo māju segumam jāaptver summa, kāda tā būtu nepieciešama, lai pilnībā atjaunotu jūsu mājokli gadījumā, ja tas ir neatgriezeniski bojāts. Atjaunošanas izmaksas nav tādas pašas kā tirgus vērtība. Jums jāņem vērā arī celtniecības materiālu izmaksas jūsu apkārtnē. Ja jums nav ērti saprast, cik daudz mājokļa nodrošinājuma jums būs nepieciešams, jūs varētu lūgt kādu no apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējiem aprēķināt mājokļa apmēru.

Vai man kādreiz ir jāpārskata manas mājas īpašnieku apdrošināšanas segums?

Absolūti Nozares eksperti iesaka pārskatīt jūsu pārklājumu vismaz vienu reizi gadā. Jūs arī vēlēsities pārskatīt pēc nozīmīgām dzīves izmaiņām vai notikumiem. Tas ir īpaši svarīgi, ja jūsu mājās atjaunojat vai pārveidojat, jo tas mainīs tā vērtību; tas var radīt nepietiekamu apdrošināšanas segumu.

Darīt

Šeit, Freshome, mēs vēlamies roku jūs ar informāciju, kas jums nepieciešama, lai atrastu vislabāko mājas īpašnieku apdrošināšanu Rhode Islandē. Allstate, Amica un Liberty Mutual ir mūsu visvairāk ieteicamie apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji Rhode Islandes iedzīvotājiem. Papildus tiem mēs arī iesakām Zemnieki, Metlife un Nationwide, no kuriem katrs ir augstu vērtēts finansiālā ziņā. Freshome vēlas, lai jums būtu visprecīzākā un atjauninātā informācija, lai jums, jūsu ģimenei un savai mājai tiktu nodrošināta pietiekama aizsardzība, jo jūs sākat radīt jaunas atmiņas Rodailendā.

Freshome ir ieteiktais māju īpašnieku apdrošināšanas uzņēmums Rhode Island: Valsts saimniecība,AmicaBrīvība savstarpēja,AllstateLauksaimnieki,MetLifeValsts mērogā