An atvērtas briesmas politika aizsargā jūsu mājas pret visiem draudiem, izņemot tos, kas ir īpaši izslēgti no teksta. Kaut arī visas politikas atšķiras (un jums vajadzētu izlasīt smalku druku, lai uzzinātu, kas jūsu politikā ir un kas neietver), lielākā daļa atklātās bīstamības politikas sedz zaudējumus, jo:

• Uguns un zibens
• Vējš un krusa
• Sprādzieni
• Zādzība, vandālisms un cita ļaunuma forma
• Transportlīdzekļi
• Smēķēt
• Falling objekti, piemēram, lidmašīnas detaļas, uguņošanas ierīces un pat meteorīti
• Ledus, sniega un ledus smalcināšanas masas
• Sūkņa problēmas
• Saldētas caurules

No otras puses, a nosauktas briesmas politika aizsargā tikai zaudējumus, kas uzskaitīti pašā politikā.

Labs īkšķis ir apvienot atklātas briesmas un nosaukto risku politiku, lai nodrošinātu jūsu mājām maksimālo segumu, ko jūs varat iegūt par to. Apdrošināšanas polises parasti iedala sešās jomās:

Pārklājums A ir mājokļa segums. Šis ir pārklājuma apjoms, kas vajadzīgs, lai katastrofas gadījumā pilnībā nomainītu un atjaunotu jūsu mājokli. Tas ir pārklājuma veids, ko lielākā daļa cilvēku ir iepazinušies.

Pārklājums B aizsargā citas jūsu īpašuma struktūras. Šis segums parasti ir ierobežots līdz 10 procentiem no pārklājuma A un palīdz nomainīt atsevišķus garāžas, noliktavas, žogus un citas struktūras.

Pārklājums C aizsargā jūsu mājas saturu. Šī summa parasti ir 70-80% no seguma A, bet to var mainīt atbilstoši jūsu personīgajām vajadzībām. Ja jums pieder ekskluzīvas bagātības priekšmeti (ģimenes mantojums, gleznas, dārglietas utt.), Tad jums vajadzētu apsvērt atsevišķu politiku izmantošanu attiecībā uz jebkuru priekšmetu, kura vērtība pārsniedz jūsu seguma summu.

Pārklājums D ir izmantošanas aizsardzības zaudējums. Šī ir summa, kas tiek izmaksāta, lai segtu izmitināšanas izmaksas, kamēr jūsu māja tiek rekonstruēta.

Pārklājums E ir personiskās atbildības aizsardzība. Ja jums kāda iemesla dēļ iesūdzēt tiesā, šis segums palīdz radīt šķērsli tiesas procesam un jūsu personiskajiem līdzekļiem. Ja jums liekas, ka jums ir nepieciešama lielāka atbildības aizsardzība, personiskā jumta politika var nodrošināt vēl lielāku nodrošinājumu.

Pārklājums F ir medicīniskie maksājumi. Šis segums ir paredzēts, lai palīdzētu apmaksāt medicīniskos rēķinus ikvienam, kurš ir ievainots jūsu īpašumā. Neatkarīgi no tā, vai esat vainīgs vai ne, daudzi uzņēmumi automātiski maksā šo summu.

Citāti

Izmantojot iepriekš izklāstīto scenāriju, tika iegūtas šādas cenas. Visi trīs tika iegūti, izmantojot tiešsaistes aplēses formas.

Amica izsniedza cenu 54 ASV dolārus mēnesī par 10 mēnešiem vai 536 ASV dolārus gadā. Amica neiekasē ikmēneša tarifus; Tā vietā viņi izveido maksājumu plānu, bieži vien kā papildinājumu savai hipotēkai.Šajā piedāvājumā tika iekļauti 120000 USD mājokļa segumā, 12 000 USD - paplašinātajā struktūrā un 90 000 USD personiskajā īpašuma segumā. Lietošanas zaudējuma apmērs tika lēsts 36 000 ASV dolāru apmērā, savukārt personiskās atbildības aizsardzība un medicīnisko maksājumu segums bija attiecīgi 500 000 USD un 5000 USD.

Lauku saimniecība nodrošinot cenu par 92 ASV dolāriem mēnesī vai 1100 ASV dolārus gadā ar atskaitāmu 2000 ASV dolāru, padarot tos par visdārgākajiem no trim. Par šo summu Valsts lauku saimniecība piešķir dzīvojamo māju aizsardzībai 120000 ASV dolārus, 12 000 USD paplašinātu struktūru segumu un 90 000 ASV dolāru apmērā personīgajā īpašumā. Valsts saimniecība nesniedz precīzu summu par izmantošanas zaudēšanu; Tā vietā viņi izmaksā zaudējumu faktisko vērtību prasījuma brīdī. Personiskā atbildības apdrošināšana ir 100 000 ASV dolāri, un medicīnisko maksājumu segums ir 1000 ASV dolāri.

Zemnieku saimniecība Kotētas mēnesī 56 ASV dolāri un 674 ASV dolāri gadā ar atskaitāmo summu 1500 ASV dolāru apmērā. Viņi nodrošināja 131 000 USD mājokļa segumu, 65050 USD ar paplašinātu struktūru pārklājumu, 52 400 USD personiskās īpašuma aizsardzībā un 13 100 USD saistībā ar izmantošanas pārtraukšanu. Pēc Farmer's cenas saņemšanas jums tiek piedāvātas trīs dažādas plāna iespējas dažādām prēmiju summām. Plānos ar lielākām prēmijām ir zemāki atskaitījumi un citi ieguvumi. Meklējot cenu, uzmanīgi pievērsiet uzmanību jums dotajām iespējām.

Kas jums jāzina, pirms saņemat citātu

Neatkarīgi no tā, vai jūs pirmo reizi iegādājaties māju īpašnieku apdrošināšanu vai meklējat labāku pārklājumu jūsu mājās, ir dažas lietas, kas jāpatur prātā. Pirmais un vissvarīgākais aspekts ir šāds: iegādāties pilnu pārklājumu. Eksperti iesaka apmēram 110-125% no jūsu aizdevuma summas vai mājas vērtības, lai segtu nomaiņas izmaksas. Atcerieties, ka nomaiņa nav tikai materiālās izmaksas jūsu mājām, bet arī to cilvēku laiks un darbs, kas tos atjaunos.

Pārklājuma veidi

Vienmēr ir ieteicams apsvērt HO3 politiku. Kaut arī šāda veida politikas plaša spektra aptvērums var būt dārgāks, tā ir visaugstākā aizsardzība, ko tā piedāvā.

Montānas plakanzivs padara to neaizsargātu pret smagiem laika apstākļiem. Kā nekustamo īpašumu Tanya Smith saka: "Iespējams, lielākais kaitējuma cēlonis ir krusa. Tas nav tik populārs kā uguns, bet tas ir postošs. Varbūt gads bija lielāks par māju skaitu, kas tika fiksēts pēc 2010. gada sēras. Tur bija viena iela, kas izskatījās kā šrapelis. "

Dzīvokļu īpašnieku apdrošināšanas vidējā cena Montānā ir apmēram 70 ASV dolāri mēnesī jeb 843 ASV dolāri gadā. Lai gan šīs likmes var likties maldinoši zemas (par 16 procentiem zem valsts vidējā līmeņa), nepietiekami novērtējiet risku. Jums vajadzētu meklēt pārklājumu, kas aizsargā jūsu mājokli pret dažādiem draudiem, ieskaitot, bet ne tikai, mežu ugunsgrēkus, torņadoļus un plūdus.

Kāda informācija man būtu, meklējot cenu?

Pieprasot cenu, ir daži informācijas elementi, kas jums būs vajadzīgi, lai paātrinātu procesu:

• Jūsu mājas vecums un kad jumts pēdējo reizi tika nomainīts
• Jūsu mājas kvadrātveida kadrus, ieskaitot pabeigtos pagrabos un garāžus
• Attālums līdz tuvākajam ugunsdzēsības hidrantam un ugunsdzēsības dienestam
• Attālums no policijas iecirkņa
• Jūsu mājas celtniecības materiāls un apšuvuma veids
• Apkures sistēmas tips jūsu mājās
• Informācija par iepriekšējām apdrošināšanas prasībām
• Sociālās apdrošināšanas numurs, mājas adrese un vēlamais seguma apjoms

Piezīme par jūsu sociālā nodrošinājuma numura ievadīšanu: lai gan daudzi uzņēmumi to skaidri nenorāda, ievadot jūsu sociālās apdrošināšanas numuru, tiek izveidots pieprasījums jūsu kredītvēstures ziņojumā. Lai gan šīs izmeklēšanas neietekmēs jūsu kredītreitingu, pārāk daudzi no tiem īsā laika posmā var radīt jautājumus, ja jūs mēģināt saņemt aizdevumu.

Kas var ietekmēt manas prēmijas?

Apdrošināšanas likmes ietekmē faktori gan jūsu kontrolē, gan ārpus tā:

• Jūsu mājas atrašanās vieta un vecums
• Jūsu iepriekšējie homeowners apdrošināšanas prasījumi
• Vai jūs smēķējat vai ne?
• Nesen atjaunoti
• Apkures sistēmas veids
• Jūsu atskaitāms

Faktiski vairāki no šiem faktoriem var samazināt jūsu likmes. Nesen veiktie renovācijas darbi jūsu mājās var padarīt to drošāku un mazāk ietekmēt laika apstākļu radītos zaudējumus. Drošības sistēmas uzstādīšana ar uzraudzību ārpus teritorijas var dot jums atlaidi. Tik daudz māju izraisītu ugunsgrēku sākas bez uzraudzības, jo lielākā daļa uzņēmumu piedāvā atlaidi nesmēķētājiem.

Plūdu apdrošināšana

Tāpat kā vairumā citu valstu, plūdu apdrošināšana nav iekļauta standarta politikās. Montānā dzīvo vairāki 100 gadu palienes; tas ir, apgabalos, kur tiek lēsts, ka nopietni plūdi notiek vidēji ik pēc 100 gadiem. Montānai piederoša māja 26 procentiem ir iespējama, ka 30 gadu hipotēkas laikā plūdi var sabojāt.

Ja apsverat plūdu apdrošināšanu (un jums vajadzētu būt), lai iegūtu plašāku informāciju, skatiet Nacionālās plūdu apdrošināšanas programmas (NFIP) vietni.

Kāpēc Montānas likmes ir tik zemas?

Vidējā māju īpašnieku apdrošināšanas likme Montānā ir tikai 843 ASV dolāri gadā, pilnīgi 16 procentus zem valsts vidējā rādītāja. Neskatoties uz biežumu, kādā valstij skāra mežu ugunsgrēkus, krāterus un citus smagus laika apstākļus, prēmijas joprojām ir zemas. Apdrošināšanas sabiedrības izsniedz standarta likmes visā valstī, kas palīdz samazināt vidējo rādītāju.

Diemžēl Montānai nav taisnīga plāna, tāpat kā tik daudz citu valstu. Taisnīga pieeja apdrošināšanas prasību plāniem tika izveidota 1960. gados, lai ļautu cilvēkiem, kuri iepriekš tika noraidīti, lai apdrošinātu iespēju aizsargāt savas mājas.Sakarā ar šo trūkumu, daudzi māju īpašnieki ir atraduši sev izdevīgākus tarifus, jo tie ir ārpus viņu kontroles.

Bieži uzdotie jautājumi

Kādi ir vispārējie pārklājumu trūkumi?

Visā izplatītākajā pārklājuma trūkumā māju īpašnieku apdrošināšanas plānā ir plūdu apdrošināšana. Turklāt zemestrīces pārklājums ir izslēgts. Pat ja jūs domājat par zemestrīces pārklājumu, Montan ir agrāk saukta par "zemestrīces valsti".

Arī daudzās politikas jomās neietilpst šahtas sūkņu rezerves sūkņi vai saldētas caurules.

Kā par plūdu apdrošināšanu?

Plūdu apdrošināšana ir absolūti nepieciešama neatkarīgi no tā, kur jūs dzīvojat. Pat ja dabisku iemeslu dēļ jūs nerada risku applūšanai, saldēta caurule ir viss, kas nepieciešams, lai aizpildītu jūsu māju ar vairākām collām ūdens un radītu tūkstošiem dolāru zaudējumus.

Cik bieži man jāpārskata mana politika?

Ņemiet laiku, lai apskatītu savu māju īpašnieku apdrošināšanas polisi vismaz vienu reizi gadā. Ja šajā laikā veicat būtiskus remontus, jums jāpārliecinās, ka jūsu mājas aprēķinātā vērtība nav pārsniedzis jūsu seguma apjomu; ja tā ir, sazinieties ar savu apdrošināšanas sabiedrību un veiciet nepieciešamās korekcijas.

Darīt

Galvenais izņemšanas līdzeklis no šī raksta ir vienkāršs: būt proaktīvam. Ja jūs gaidāt, kamēr jūs iesniedzat prasību, lai uzzinātu, vai jums ir pietiekami daudz pārklājuma, jūs varētu būt nejauks neparasts. Iepirkties; runāt ar vairākiem dažādiem uzņēmumiem un garantēt, ka jums ir pietiekami daudz mājokļa seguma, lai atjaunotu savu māju no zemes, ja vissliktākais notiks.

Freshome ir ieteiktais māju īpašnieku apdrošināšanas uzņēmums Montānā: Valsts saimniecība,AmicaGEICOLauksaimnieki,Ceļotāju apdrošināšana,Allstate