Vai jūsu mājās ir aizsargāti pret ledus gabaliņiem, kas to satricina? Kas ir meža ugunsgrēku risks? Ir viegli domāt, ka ar jums nekad nenotiks, taču laikā no 2005. līdz 2013. gadam ar katastrofu saistītās prasības veidoja vairāk nekā 54 procentus no visām mājokļa apdrošināšanas prasībām valstī. Tagad, cik tev ir skaidrs, ka tu esi pienācīgi apdrošināts?

Neatkarīgi no tā, vai esat pirmo reizi īpašnieks, kurš vēlas aizsargāt savu ieguldījumu vai kāds jauns apdrošināšanas uzņēmums, ir svarīgi atrast apdrošināšanas polisi, kas ir piemērota tieši jums un jūsu mājām. Mēs jums parādīsim, kā to izdarīt.

Labākā māju īpašnieku apdrošināšana Latvijā Minesota

Freshome ieteikumi: Valsts saimniecība,AmicaBrīvība savstarpēja,AptverCeļotāju apdrošināšana,Valsts finanses

Trīs galvenie ieteiktie Minnesota apdrošināšanas uzņēmumi ir Valsts Farm, Amica un Liberty Mutual. Turklāt Traveler, Country Financial un Encompass ir potenciālie pakalpojumu sniedzēji, kas apkalpo mazāku un reģionālu teritoriju. Katram ieteicamajam uzņēmumam bija jāatbilst stingriem kritērijiem. Papildus tam, ka trijās vai vairāk vērtībās J.D. Power kopējais apmierinātības līmenis bija trīs, katram uzņēmumam AM bija jāpiešķir A + finansiālais stiprums no A.M. Labākais, Moody's vai Standard & Poor's.

Lai jūs varētu novērtēt, kādas cenas būtu, es meklēju vairākas parauga cenas. Lai pēc iespējas vairāk kontrolētu testus, es izmantoju šādus standartus: 1,020 kvadrātpēdas mājās Mineapolē, kuru tirgus vērtība ir 69 300 ASV dolāri, un dzīvojamā platība ir 150 000 USD. Piemēram, mājsaimniekam bija 26 gadus vecs vīrietis bez miega, kam nav iepriekšēju prasību, un neviens mājdzīvnieks, kurš meklēja HO3 politiku.

Lai gan ir pieejamas daudzas atlaides, es izmantoju minimālo summu, kas ir pieejama, lai iegūtu šīs cenas. Jūsu aprēķinātā summa, iespējams, ievērojami atšķiras no zemāk norādītajām, ja tikai tāpēc, ka cenas ir tik ļoti personalizētas. Salīdziniet piemēru piedāvājumus un pēc tam meklējiet savu, lai noteiktu, kura kompānija ir jums piemērota izvēle.

Turklāt pārliecinieties, ka esat ieguvis HO3 politiku. Tas ir visizplatītākais veids, kā apdrošināt mājas apdrošināšanu Amerikā; to sauc par "atklātu bīstamību". Izpratne par atšķirību starp "atvērto risku" politiku un "nosaukto risku" politiku ir būtiska, lai noteiktu pareizo mājokļu īpašnieku apdrošināšanas veidu, kas atbilst jūsu vajadzībām.

Atvērt risku politiku

Labāk ir jābūt gatavam visam, nevis tikai konkrētiem draudiem, un tas ir tas, ko aptver atvērta bīstamības politika. Šī veida politika nodrošina aizsardzību pret zaudējumiem no visiem cēloņiem izņemot to, kas ir īpaši izslēgts. Piemēram, ja jūsu politika aizsargā pret visu, izņemot plūdus, kas saistīti ar pārsprāgtām caurulēm, tad Bībeliskā līmeņa plūdi varētu nonākt jūsu mājās, un jūs varētu aizsegt; tomēr, ja temperatūra ātri pazūd un jūsu ūdens virsma plūst pagrabā, jūs būtu atbildīgs par zaudējumiem no kabatas.

Nosaukta apdraudējuma politika

Nosaukta briesmu politika ir atvērtās briesmu politikas pretēja nostāja. Tā vietā, lai apsargātu pret visiem zaudējumu cēloņiem, tas nodrošina tikai nodrošinājumu pret cēloņiem, kas īpaši minēti politikā. Tomēr daudzi māju īpašnieki meklē atklātas un nosauktas briesmu kombinācijas, lai nodrošinātu segumu pret visiem draudiem viņu mājām.

Cik aptveramība tiek noteikta

Māju īpašnieku apdrošināšanas polises nodrošina sešus dažāda veida segumus, kas atšķiras ar burtiem A, B, C, D, E un F.

Pārklājums A nodrošina segumu jūsu mājoklim. Šai summai jāaptver jūsu mājas pilnīgas atjaunošanas izmaksas neatkarīgi no tā, vai tas ir 100 000 USD vai 500 000 USD. Minimālais segums parasti ir 80 procenti no jūsu mājas vērtības.

Iespējams, jums būs izdevīgi iekļaut atzīmi savā politikā, ko sauc par inflācijas aizsargu. Tā kā laiks turpinās un īpašumu vērtības palielinās, jūsu pārklājums automātiski tiks koriģēts, lai atspoguļotu jūsu mājas pieaugošo vērtību.

Pārklājums B sniedz pārklājumu citām jūsu īpašumā esošajām struktūrām, piemēram, uzglabāšanas novietnēm, žogiem, automašīnu ostām utt. Aptvērums B parasti ir 10 procenti no pārklājuma A; iepriekšējā piemērā gadījumā segments B būtu 15 000 ASV dolāru. Summa, kuru nodrošina B, var palielināt pēc pieprasījuma.

Pārklājums C aptver jūsu mājas un īpašuma saturu. Parasti šis apjoms nepārsniedz 50 procentus no seguma. Lielai vērtībai piemītām precēm, piemēram, kažokādām, gleznām un dārgakmeņiem, ir jābūt savai politikai, lai segtu to vērtību.

Piezīme par segmentiem B un C: Minesotas tiesību aktos ir teikts, ka, ja apdrošināšanas sabiedrība ierobežo šo divu kategoriju pārklājumu līdz daļai A seguma, sabiedrībai jāļauj apdrošinājuma ņēmējiem palielināt vai samazināt šo procentuālo daļu. Ja izvēlaties procentu likmi zemāku par vidējo, uzņēmumam ir jāizdod kredīts jūsu prēmijas saņemšanai. Ko tas nozīmē: ja jums nav struktūras jūsu īpašumā vai īpašas vērtības, jūs varat samazināt savas prēmijas.

Pārklājums D attiecas uz jūsu mājas izmantošanas zaudēšanu. Gadījumā, ja jūsu māja tiek iznīcināta vai nopietni bojāta, šis segums maksā par izmitināšanu, kamēr mājas nav pārbūvētas. Sniegtā summa ir atkarīga no dzīves līmeņa standarta izmaksām jūsu reģionā vai no jūsu mājas taisnīgas nomas vērtības.

Pārklājums E ir personiskā atbildība, kas ir standarta daļa lielākajā daļā mājas īpašnieku apdrošināšanas polises. Parasti tā ir ierobežota līdz 100 000 ASV dolāriem, taču vairāk vajadzīgs, lai aizsargātu jūsu personīgos aktīvus, jumta politika var aptvert visu pārējo.

Pārklājums F ir medicīnisko maksājumu apdrošināšana. Gadījumā, ja kāds ir jūsu īpašumā un ir ievainots, šis pārklājums pasargā jūs no atbildības par medicīniskajiem izdevumiem. Viena lieta, kas jāpatur prātā, ir tāda, ka segumu F izmaksā, vai esat atbildīgs vai nē.

No izlases kotācijām Valsts Farm nodrošināja vislabāko vērtību attiecībā uz segumu 150 000 ASV dolāru apmērā, kas ir 15 000 ASV dolāru apmērā no seguma B, 112,500 ASV dolāru apmērā no seguma C, 100 000 ASV dolāru no pārklājuma E un 1 000 ASV dolāru no pārklājuma F ar 1 procentu atskaitāmo summu.

Kas jums jāzina, pirms saņemat citātu

Pirms jūs meklējat cenu, jums vajadzētu zināt, uz kādām cenām balstās. Protams, mājām ar segumu 200 000 ASV dolāru būs lielāka piemaksa nekā mājām, kuru segums ir 100 000 ASV dolāru. Cilvēks, kas dzīvo augsta riska zonā, izmaksās apdrošināšanai vairāk nekā viena zemā apdraudējuma zonā. Visu risku atvērto bīstamības politika maksās vairāk nekā nosaukta bīstamības politika.

Minesotas štata mājas apdrošinātās izmaksas ir 91 ASV dolārs mēnesī jeb 1088 ASV dolāri gadā. Tas ir par 8% vairāk nekā vidēji valstī - $ 952.

Kas jums jāzina

Pieprasot cenu piedāvājumus, ir daži pamatinformācija, kas jums būs nepieciešama, lai padarītu procesu vienmērīgāku. Tie ietver:

• Kvadrātveida materiāli no jūsu mājas
• Būvniecības detaļas (materiāli, jumta vecums, būvniecības gads uc)
• Jebkurš mājas īpašnieks apgalvo, ka esat veicis pēdējo piecu gadu laikā
• Jūsu mājdzīvnieki un viņu šķirnes
• Sīkāka informācija par nesen veiktajām renovācijām
• Vai jūsu mājas ir bijis iepriekš apdrošināts un ar kuru

"Mēs parasti iet ar pilnu pārklājumu, bet mēs parasti pārliecinieties, ka mēs esam diezgan nāk ar mūsu apdrošināšanas aģents, kad mēs runājam ar viņiem par to, kas ir mūsu plāni par māju, un tad mēs ejam ar saviem ieteikumiem par to, ko viņi teiksim, ka mums ir nepieciešams segums. "- Katie Kurtz, Adorned homes

Minnesota likums aizsargā māju īpašniekus un neļauj apdrošināšanas kompānijām pielāgot likmes, pamatojoties uz:

• Vietējā pilsētas ģeogrāfiskā atrašanās vieta
• Mājas vecums un / vai gads, kad tas tika uzcelts
• Ja mājās ir atšķirīgs pasta indekss, nevis pilsēta, kurā tā atrodas
• Ja iepriekš esat noraidījis segumu
• Ja mājās iepriekš bija apdrošināts saskaņā ar Minesotas plānu FAIR

Ko jūs varat darīt, lai pazeminātu cenas

Ja jūs atradīsiet, ka jūsu piedāvātās cenas ir pārāk dārgas, varat veikt vairākas darbības, lai samazinātu likmes. Pirmais (un visredzamākais) ir iet ar saišu politiku, apvienojot mājas un auto apdrošināšanu. Tā kā abas ir nepieciešamas, apvienojot tos kopā, abās prēmijās var ietaupīt līdz 30 procentiem.

Izvēloties lielāku atskaitāmo nodokli, var samazināt likmes. Standarta atskaitāms Minesotā ir 250 ASV dolāru, bet dubultojot, tas var samazināt likmes pat par 12 procentiem. Palielinot jūsu atskaitāmo summu līdz 2500 ASV dolāriem, jūsu likmes var samazināt pat par 30 procentiem.

Ja jūs samazināsiet segumu B un C daudzumu, tad jūsu prēmijas attiecīgi samazināsies. Tomēr tas var būt riskanti; uzmanieties, lai jūs tos nepalielinātu tik ilgi, kamēr esat apdrošināts. Lielākā daļa cilvēku par zemu novērtē savu personīgo īpašumu.

Ja jūs uzstādīsiet drošības un aizsardzības sistēmas, kuras uzrauga vietējie ugunsdzēsības un policijas dienesti, jūsu likmes var tikt pazeminātas. Pat tad, ja sistēmas ir aprīkotas tikai ar tuvuma trauksmes signāliem, kas skan mājās, jūs joprojām varat saņemt zemākas likmes.

Dažas profesionālas un biznesa grupas piedāvā atlaides dalībai. Izveidojiet sarakstu ar visām organizācijām, kurām jūs piederat, un runājiet ar apdrošināšanas sabiedrību, lai uzzinātu, vai esat kvalificēts.

Nesen veiktie renovācijas darbi jūsu mājās var arī samazināt jūsu likmes, jo jaunāki materiāli, visticamāk, neizdosies katastrofāli. Un, visbeidzot, tāpēc, ka nepareizi izvietotās cigaretes katru gadu rada mīnu ugunsgrēku skaitu virs Minnesotas, daži uzņēmumi var piedāvāt nemonetāras atlaides.

Kāpēc Minesotas likmes ir tik vidējas?

Minesotas mājas īpašnieku apdrošināšanas vidējās izmaksas ir 1 088 ASV dolāri gadā, kas ir tikai par 8 procentiem virs valsts vidējā rādītāja. Tomēr tas nenozīmē, ka visas prēmijas ir samērīgas. Faktori, piemēram, ārkārtēji laika apstākļi un darbaspēka izmaksas, ietekmē prēmijas. Patiesībā, Minesota bieži vien ierindojas numura vietā nacionālajā līmenī attiecībā uz prasību skaitu smagos laika apstākļos. Neskatoties uz to, izmaksas sarežģī iepriekšminētie likumi, kas aizliedz apdrošināšanas kompānijām pielāgot likmes, pamatojoties uz ģeogrāfisko atrašanās vietu.

Bieži uzdotie jautājumi

Kādi ir vispārējie pārklājumu trūkumi?

Katrai politikai, neatkarīgi no tā, cik tā ir rūpīga, būs nepilnības pārklājumā. Viens no visizplatītākajiem trūkumiem attiecas uz vērtīgiem priekšmetiem; savukārt personīgā īpašuma segums aptvers mēbeļu un līdzīgu priekšmetu vērtību, dārgas lietas, piemēram, gleznas un sudrablietas, parasti netiek ietvertas.

Turklāt, ja jums ir mājas birojs, jums var būt nepieciešama Minesotas uzņēmējdarbības politika, jo māju īpašnieku apdrošināšana netiks segta ar uzņēmējdarbību saistītu zaudējumu gadījumā katastrofas gadījumā.

Galīgā, kopējā pārklājuma plaisa attiecas uz pelējumu. Ja jūs dzīvojat apgabalā ar augstu mitruma līmeni vai normāliem mitriem apstākļiem, pelējums var būt regulāra parādība. Tomēr tā var būt arī dārga problēma remontam. Sazinieties ar savu apdrošināšanas sabiedrību, lai pārliecinātos, vai esat aizsargāts.

Kā par plūdu apdrošināšanu?

Lielākā daļa māju īpašnieku apdrošināšanas polises neaptver plūdu apdrošināšanu. Minesotā ikviens, kas dzīvo kopienā, kas piedalās Nacionālās plūdu riska apdrošināšanas programmā, ir tiesīgs pieteikties uz atsevišķu politiku vai apstiprinājumu, kas aizsargā viņu mājas no plūdiem. Vairāk nekā 93 procenti Minesotas iedzīvotāju dzīvo atbilstošās teritorijās.

Vai pieteikuma iesniegšana palielina manas prēmijas?

Vairumā gadījumu nē. Prasības, kas izriet no smagiem laika apstākļiem vai citām "Dieva darbībām", netiek turētas pret jums. Tomēr prasība, kas iesniegta par neuzmanības izraisītu ugunsgrēku, var nelabvēlīgi ietekmēt jūsu likmes.

Darīt

Mīnu salu iedzīvotāji ir īpaši apdraudēti ārkārtēju laika apstākļu dēļ. Pārliecinieties, vai jūsu mājās ir pietiekams segums jebkādiem zaudējumiem, kas var rasties, kā rezultātā; negaidiet, kamēr katastrofas draudi, lai uzzinātu jūsu apdrošināšanas polisi, neietver visu. Tagad runājiet ar savu uzņēmumu un saņemiet cenu labāku, visaptverošu plānu.

Freshome ieteikumi: Valsts saimniecība,AmicaBrīvība savstarpēja,AptverCeļotāju apdrošināšana,Valsts finanses