Citāti ļoti atšķiras. Runājot ar apdrošināšanas speciālistiem, mēs uzzinājām detalizētas detaļas, tādas kā jūsu rīcībā esošais kamīns un jūsu apdrošināšanas vēsture, kas varētu mainīt jūsu apdrošināšanas prēmiju. Vienīgais veids, kā zināt, cik lielā mērā jūsu politika maksās, ir pieprasīt cenu.

Kas jums jāzina, pirms saņemat citātu

Ir daudz ko zināt, kad runa ir par labāko māju īpašnieku apdrošināšanu. So let's sadalīt to uz leju. Mājokļu īpašnieku apdrošināšanai vajadzētu aizsargāt jūsu mājokli pa sešiem mainīgajiem lielumiem, ieskaitot mājokli, citas struktūras, personīgo īpašumu, lietošanas zaudēšanu, atbildību un medicīniskos maksājumus.

Mājoklis attiecas uz jūsu mājas struktūras nomaiņas izmaksām. Citas struktūras attiecas uz tādām lietām kā atsevišķs garāžs un klājs. Personīgais īpašums aizsargā jūsu personīgās mantas. Lietošanas zaudēšana piedāvā jums segumu līdz vienam gadam, ja jums ir īslaicīgi jāpārceļ. Un atbildības un medicīnisko maksājumu apdrošināšana pret ievainojumiem, kas notiek jūsu īpašumā. Ir svarīgi, lai katra no sešām kategorijām būtu pārklājums un nodrošinātu, ka mājokļa un citu struktūru pārklājums ir atkarīgs no jūsu mājas aizstāšanas vērtības, nē tā tirgus vērtība.

Nomaiņa vērtība pret tirgus vērtību

Viena no vissvarīgākajām lietām, kas jāizprot, ir atšķirība starp tirgus vērtību un mājas nomaiņas vērtību. "Margo Insurance" galvenais vadītājs Clint Houck teica, ka tas ir viens no visvairāk pārpratumiem par jaunajiem māju īpašniekiem.

"Viens no lielākajiem sajaukšanas punktiem, pērkot mājas apdrošināšanu, ir atbilde uz jautājumu," cik daudz man vajadzētu apdrošināt manā mājā ", sacīja Houck. "Ir iekšējās tirgus vērtības un aizstāšanas izmaksu divas vērtības.

Tirgus vērtība ir tas, cik daudz jūsu mājās var pārdot pašreizējā tirgū. Tajā tiek ņemta vērā vispārējā ekonomika, kā apkārtne ir vēlama, skolas rajoni utt. Šie faktori var ievērojami palielināt māju iegādes izmaksas - piemēram, skaties Silicon Valley, bet faktiski neietekmē jūsu mājas atjaunošanas izmaksas ja tas ir bojāts. Vienmēr pārliecinieties, vai jūsu mājas ir apdrošinātas par aizstājēju vērtību, pretējā gadījumā apdrošināšana var būt nepietiekama vai pārmaksāta. "

Lielākā daļa apdrošināšanas sabiedrību aprēķinās jūsu nomaiņas vērtību, izmantojot savus iekšējos faktorus. Daži pakalpojumu sniedzēji arī apdrošina jūs par papildu 25 procentiem virs viņu aplēsēm, tikai gadījumā, ja atjaunošana ir dārgāka nekā gaidīts (līdz ar to liela atšķirība mūsu mājas piemēra pārklājumā). Pārlūkojot savu politiku, pārliecinieties, ka saprotat, kas ir ietverts, un ka jūs esat apmierināts ar norādīto aizstāšanas vērtību.

Politikas veidi

Visbiežāk sastopamā mājokļu īpašnieku apdrošināšanas polise ir HO3 politika. HO3 politika ir apvienota atklāta un definēta bīstamības politika, ar mājokļa politiku saistītas briesmas un personīgais īpašums.Šāda veida politikas aptver kaitējumu visam, kas nav īpaši norādīts iepriekš noteiktā izslēgšanas sarakstā, un tādējādi aizsargās jūs pret visu, kas nav īpaši uzskaitīts. Jebkura personīgā īpašuma, kuru vēlaties apdrošināt, var pievienot atsevišķi. HO3 politika ir paredzēta, lai aizsargātu jūs pret visbiežāk nodarīto kaitējumu.

Ir arī citas politikas, tostarp slēgtās HO2 un HO3 politikas un visaptveroša HO5 politika. Politikas numuri atspoguļo pārklājuma biežumu, no visām slēgtām politikām līdz visaptverošai politikai. Tas dod jums iespēju brīvi izvēlēties seguma apjomu, kādu jūs vēlaties saņemt par konkrētiem bojājuma veidiem. Massachusetts ir populāra HO8 politika, jo tā sedz zaudējumus pret vecāku, vēsturisku īpašumu atjaunošanas izmaksām. Runājiet ar apdrošināšanas aģentu, lai noteiktu labāko politiku.

Ir vēl citas lietas, kas jāpatur prātā, pērkot labāko mājas īpašnieku apdrošināšanu Masačūsetsā. Steve Roy, Elliot Whittier Apdrošināšanas vadītājs Masačūsetsā, teica, ka māju īpašniekiem netālu no krasta var būt grūtāk atrast politiku, un viņiem vajadzētu iepirkties pie piekrastes tirgū pieredzējuša aģenta.

"Liela daļa māju īpašnieku Massachusetts dzīvo piekrastē vai tuvu tai," teica Roy. "Tradicionālās apdrošināšanas sabiedrības nav ieinteresētas piekrastes māju apdrošināšanā, jo bieži notiek vētras."

Gabrielle Lupton pie Obrella teica, ka māju īpašniekiem arī jāpārliecinās, ka viņu politika ietver atjaunošanas izmaksas, ja viņi dzīvo vecāka gadagājuma mājās. Viņa arī mudināja māju īpašniekus iepirkties.

"Tā kā Masačūsetsas mājas vidējais vecums ir gandrīz 50 gadi, lai nodrošinātu vislabāko pārklājumu, būs jāiekļauj politika, kas ietver vecāku māju atjaunošanas izmaksas vecāka gadagājuma mājās, piemēram, HO8 politika", sacīja Lupton.

"Visbiežāk lielākā daļa māju īpašnieku cieš no tā, ka viņi pārdod pārdevēja politiku, kurai tie nav vajadzīgi, tāpēc nebaidieties iepirkties un atrast aģentu, kas jums darbosies - it īpaši lokāli. Vietējie aģenti būs vairāk informēti par unikālajiem riskiem, kas saistīti ar jūsu jauno māju. Ir svarīgi atcerēties, ka, tiklīdz esat iegādājies politiku, jūsu attiecības ar jūsu aģentu nevajadzētu beigties. Reģistrējieties katru gadu, lai pārskatītu savu politiku, "viņa piebilda.

Plūdi, zemestrīces un ūdens rezerves

Vēl viena svarīga lieta, kas jāzina, iegādājoties mājas īpašnieku apdrošināšanu, ir plūdi, zemestrīce un ūdens rezerves aizsardzība, nav standarta. Šīs ir papildu politikas, kuras jums jāpievieno.

Ūdens rezerves var būt ļoti kaitīgs jūsu mājām, un tas var būt problēma gandrīz visur. Par laimi, aizsardzība ir relatīvi lēta, lai iegūtu kā papildinājumu esošai politikai. Liberty Mutual aģents citēja mani 85 $ gadā, lai to pievienotu - neliela summa salīdzinājumā ar 10 000 ASV dolāru + zaudējumiem, kas varētu rasties ūdens resursu atjaunošanas jautājumā.

Ir vērts apsvērt arī zemestrīces un plūdu postījumus. Ja jūs esat Bostonā, jūs varētu vēlēties aizsargāt pret plūdiem nodarīto kaitējumu, it īpaši, ja jūs dzīvojat netālu no krasta. Ja neesat pārliecināts par kopējiem riska faktoriem savā reģionā, Allstate ir lielisks bezmaksas rīks, kas var palīdzēt. Kopējā un dārgā prasību rīks ļauj jums apskatīt visbiežāk sastopamās politikas prasības jūsu reģionā.

Kas atšķiras no MA?

Masačūsetsa ir jauka valsts ar bagātu vēsturi, un mājokļu cenas parāda to. Dažas Greater Bostonas teritorijas, ieskaitot Leksingtonu, tiek uzskatītas par vēsturiskām teritorijām. Tāpēc māju īpašnieku apdrošināšanas cena ir nedaudz lielāka, jo atjaunošanas izmaksas ietekmē niša celtniecības noteikumi un materiāli.

Ja jūs rūpējas par naudas ietaupīšanu savā apdrošināšanā, aprīkojiet mājokli ar drošības līdzekļiem. Jo mazāk jūsu mājās radītā riska, jo zemāka cena būs jūsu cenai. Kopējās drošības investīcijas ietver dūmu un oglekļa monoksīda detektorus, centrālās stacijas pieslēgtās drošības sistēmas un ugunsdzēsības aparātus mājās.

Kad jūs pieprasa savu cenu, ir ērti izmantot jūsu mājas informāciju, tostarp kvadrātveida kadrus, gadā uzcelto gadu, pēdējo jumta nomaiņu un kamīna veidu. Ja jūs joprojām iepērkas savā mājā, izlasiet šīs 15 lietas, kas jāizskata, pirms parakstāt aktu.

Kāpēc Masačūsetsas likmes nedaudz dārgāks?

Saskaņā ar Nacionālo Apdrošināšanas komisāru asociāciju (NAIC) 2013. gada māju īpašnieku apsekojumu vidējā māju īpašnieku apdrošināšanas cena ASV ir 954 $ gadā. Masačūsetsas cenas ir par 10 procentiem lielākas, sasniedzot 1104 dolārus gadā. Kamēr MA cenas nav būtiski dārgākas, fakts, ka lielākā daļa māju ir vecāki par 50 gadiem un tuvu krastam, mūsu māju īpašnieku apdrošināšana ir nedaudz dārgāka nekā citās valstīs.

Bieži uzdotie jautājumi

Kādi ir vispārējie pārklājumu trūkumi?

Lielākā daļa māju īpašnieku ir pārsteigti, atklājot standarta politikas, neaizsargā pret plūdiem, zemestrīcēm vai ūdens bojājumiem. Kopējais pārklājums ietver aizsardzību pret vēju, uguni, krusu un zibens bojājumiem. Ja jūs dzīvojat apgabalā, kurā ir risks (vai ūdenstilpju bojājumi ir riski Bay state), pārbaudiet, kā to pievienot esošai politikai.

Vai es varu apdrošināt savu māju pret tā tirgus vērtību vai aizstāšanas vērtību?

Jums vienmēr vajadzētu nodrošināt savu mājokli pret tā aizstājošo vērtību - izmaksas, kā nomainīt savu māju no zemes (ieskaitot darbu un materiālus). Neskatoties uz celtniecības izmaksām, lielākā daļa mājas ir vērtas daudz vairāk nekā nomaiņas izmaksas, bet apdrošināšana ir paredzēta, lai aizsargātu jūsu māju zaudējumu gadījumā.Tādējādi jūsu apdrošināšanas polise ir jābalsta uz summu, ko tā maksā, lai atjaunotu savu mājokli, nevis tirgus vērtību.

Kā es varu izvēlēties pareizo pakalpojumu sniedzēju?

Izvēloties pareizo apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēju, nepieciešams daudz vairāk nekā salīdzinot prēmijas. Iesniedzot pretenziju, ir svarīgi ne tikai izpētīt klientu apmierinātību, bet arī izpētīt jūsu uzņēmuma finansiālo stāvokli. Uzņēmumam, kam ir milzīga finansiāla palīdzība, valsts ārkārtas situācijā nebūs problēmas, kas izmaksā, bet reizēm reģionālie pakalpojumu sniedzēji to dara.

Tādējādi valsts pakalpojumu sniedzēji parasti iegulda ārkārtas situācijās, tāpēc tikai tad, ja jūsu reģionā ir katastrofa, jūsu apdrošināšanas sabiedrība var nosūtīt atbildētājus tieši uz jūsu adresi.

Bostonas maratona bombardēšanas gadījumā ārkārtas situācijās cietušie atradās uz vietas, lai palīdzētu skrējējiem un upuriem, taču prasība, kas iesniegta pēc uzbrukuma, lielā mērā bija neapmaksāta. Vienā pētījumā konstatēts, ka kaitējums, ko izraisījuši teroristu uzbrukumi, parasti nav ietverts, ja vien kaitējums neatbilst standarta ugunsgrēka, vēja, krusa vai zibens bojājumu kategorijām.

Vai māju īpašnieku apdrošināšana arī aizsargā manas mantas?

Raksturīgi, jā. Lielākā daļa māju īpašnieku apdrošināšanas polises piedāvā segumu personiskajām mantām, bet politikas veids, kas jums ir, noteiks, vai jūsu preces ir aizsargātas pēc atvērtas vai slēgtas briesmas.

Ja jums ir tonnas unikālas un dārgas vērtīgas lietas, piemēram, tēlotājmākslas vai rotaslietas, jūs varat apsvērt HO5 politiku, kurai ir atvērta bīstamības politika gan jūsu mājas, gan jūsu īpašumu struktūrā. Jūs arī varētu vēlēties apsvērt HO8 politiku, ja jūs dzīvojat vēsturiskā apgabalā, jo tā aptver visplašākās atjaunošanas izmaksas. Parasti HO3 politika parasti ir pietiekama vairumam mājas īpašnieku.

Darīt

Veicot nedaudz pētījumu par front-end var ietaupīt jūs tūkstošiem homeowners apdrošināšanu. Es aicinu jūs zvanīt par citātiem un strādāt ar aģentu, kurš ņem laiku, lai pārliecinātos, ka jūs pilnībā saprotat savu politiku. Masačūsetsa ir skaista valsts; Apsveicam ar mājas piederību šeit! Izmantojot iepriekš sniegtos padomus, jūs varat atrast labāko māju īpašnieku apdrošināšanas polisi, lai to aizsargātu.

Freshome ieteikumi: AllstateAmicaBrīvība savstarpēja,AAAUSAAChubb